一、舆情综述

　　本期，一季报显示银行业拨备覆盖率下滑，部分银行低于监管红线，业内对下调拨备率指标表示支持。险企一季度业绩不佳，短期理财产品发展受限，行业亟待调整和优化业务结构，更加注重长期型、保障型产品，实现转型发展。15部门召开联席会议，部署严打非法集资，目标直指伪互联网金融，业界期待多部门齐抓共管，净化行业环境。金融机构中央巡视整改反馈陆续发布，金融业从业壁垒破坏公平竞争环境，近亲繁殖受到舆论质疑。

　　二、热点解析

　　1.上市银行拨备率下滑有待逆周期调节

　　A股上市银行一季报已全部披露完毕，各家银行净利润增速依旧大幅下滑。16家上市银行的资产情况保持稳定，不良贷款率微增仍是主旋律。一季度末工行、中行拨备覆盖率分别为141.21%和149.07%，比上年末分别下降15.13和4.23个百分点，低于银监会150%的监管指标红线。此外，建行、交行和民生拨备覆盖率也已经逼近了150%，分别为151.71%、151.24%和152.13%。

　　【舆论观点】

　　一季度上市银行业绩不佳，特别是拨备率下滑引发舆论热议。对于拨备率下滑的原因，中信建投分析师杨荣认为，中国银行业不良风险释放过程中，利润和拨备均承压，为维持利润正增长，拨备覆盖率指标下滑严重。对于市场传言监管层对于部分大行的拨备监管指标将有所松动，舆论多认为符合逆周期监管的内在要求，不过，银行最终的利润增长还需依赖于其经营管理能力和环境的改善，降低拨备覆盖率只能起到短期风险缓释作用。中国经济网刊文认为，对于银行拨备覆盖率降到150%的监管要求之下不必担忧，应发挥拨备覆盖率逆周期金融监管作用，更好地支持实体经济发展。

　　【舆情解读】

　　对于工行中行一季度拨备覆盖率跌破监管红线，媒体关注较高，根据人民网舆情监测室数据，近一周内相关新闻达到229条。工行季报称所有指标均满足监管要求，或意味着监管层已允许工行等部分银行降低拨备覆盖率，这与市场预期一致。当前宏观经济依旧面临下行压力，需要银行信贷支持稳增长，严守150%的拨备率红线不仅无助于银行主动识别和暴露风险，而且会鼓励银行惜贷，对稳增长不利。拨备覆盖率下调是监管逆周期原则的体现，不意味着银行处置能力的下降。而且从国际上来讲，除中国外2015年全球最主要的十家大型银行的拨备覆盖率平均值是70%左右，远低于中国大型银行的拨备水平。

　　2.险企一季报业绩不佳亟待转型发展

　　今年一季度，四大上市险企中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险共计实现净利润301.44亿元，同比下降26.05%，除中国平安净利录得正增长外，其他三家基本腰斩。资本市场表现不佳，加之去年同期的投资收益基数高的影响，拖累了险企业绩的增长。此外，四大上市险企准备金合计计提同比增长37.38%，对净利润增长也产生较大影响。

　　【舆论观点】

　　对于险企业绩下滑的原因，舆论认为，当前资本市场波动、利率下行、趸缴保费、规模业务下降、去年同期险企在股市收益较高以及准备金计提增加等是重要因素。不过，新华保险董事长万峰认为，尽管一季度业绩不佳，但险企期缴保费及保障型产品增长都在50%以上，这是险企转型发展，注重优化业务结构的具体体现。对于险企未来发展趋势，舆论认为通过保障型产品创新，提高死差益，可以弥补利差收窄的负面影响。

　　【舆情解读】

　　媒体对险企一季报的关注点主要集中在业绩下滑、业务转型、保费收入提升、权益投资收入减少等方面。与2015年相比，2016年一季度险企业绩普遍下滑，有的险企还计划下调今年的保费增长目标，这与保监会对中短存续期产品的新规有一定关系。不过，保监会新规对险企尽管短期看有影响，但也将促使险企调整和优化业务结构，更加注重长期型、保障型产品，实现转型发展。据证券日报报道，中国太保为推动企业转型设立了战略转型办公室，开启了以客户需求为导向的战略转型，对其他险企或有借鉴价值。从长远看，度过转型阵痛期，回归保险本质的发展模式或许才能为险企提供持久发展的根基。

　　3.多部门严打非法集资清理伪互联网金融

　　4月27日，最高法、最高检、公安部、人民银行、银监会、证监会、保监会、工商总局等15家国家机关召开处置非法集资部际联席会议。部际联席会议将专项部署督促各地区构建立体化、社会化、信息化的监测预警体系。据权威人士透露，监管部门将逐步建立完善全国统一、公开、透明的信用信息交换平台，坚决杜绝非法集资违法犯罪活动搭“民间融资和互联网金融创新”的便车。一场针对民间投资理财、P2P、房地产、私募基金等重点领域非法集资的监管风暴正在掀起。

　　【舆论观点】

　　近期非法集资现象蔓延，其中以打着互联网金融旗号的非法集资为最。一些互联网金融平台负责人对于国家打击非法集资表示支持，相关人士认为，真正的互联网金融企业不涉及资金池、自融等监管红线，与非法集资等犯罪行为有着本质的区别，清理非法集资正是将行业内的李鬼清理出局。中国证券报引用专家观点认为，假借金融创新“搭便车”的伪互联网金融将迎来“末日”，而规范化发展的互联网金融企业则将走向“春天”。

　　在治理非法集资方面，舆论认为，治理非法集资需要多部门信息共享，齐抓共管，不能单独依靠某一个部门。除了政府采取严厉打击手段之外，业内专家也提出了一些经济金融手段，如外经济大学教授丁建臣认为，应加快金融制度创新，鼓励国有控股银行等设立中小企业信贷专营机构，提高全民族金融素养，普及投资理财知识。

　　　【舆情解读】

　　根据人民网舆情监测室数据，4月25日-5月1日非法集资相关新闻多达5286条，微信1991条，微博6322条，特别是在4月28日，也就是15部门召开联席会议的次日，舆论报道达到最高点。舆论对此次严打非法集资，维护投资者权益有较高期待。以e租宝为代表的非法集资案近来不断发生，涉案金额多以数十亿乃至数百亿计，这与投资者缺乏理财常识受骗有关，也与当前国内相关法律制度不健全、部门之间衔接不畅有关，一些伪装成互联网金融的各类非法集资，利用监管漏洞，骗取大量投资人资金，甚至有的专家学者、社会名人为其站台。此次政府多部门建立联席会议，共同严打非法集资，对伪互联网金融将形成巨大威慑，同时也为真正从事合法网贷信息中介的平台清理了道路，将有利于互联网金融行业的长期健康发展。当然，比打击更重要的还是要建立健全行业法规和治理机制，这样才能从根本上解决非法集资问题。

　　4.工商银行近亲繁殖受到舆论质疑

　　十八届中央第八轮巡视的31家单位已全部晒出巡视整改清单，其中包括一行三会和五大行等21家金融机构。本轮巡视也被媒体称为中国金融系统的巡视风暴。整改清单包括，银监会有人隐瞒妻子国籍被处分，上交所整治违规持股等问题，深交所取得国外“绿卡”人员被免职，中国银行整改选人用人制度执行不严格，中国农业银行党纪、政纪处分40人，中国工商银行处理山西分行6名责任人等。

　　【舆论观点】

　　对于金融业巡视整改报告，媒体多关注各机构的实质性整改措施，在转载报道中突出报告的核心内容，如证监会对21人作出处分和组织处理，中投公司37人次因公款打高尔夫球被处分，中国人保停止超上限缴纳住房公积金等。舆论对巡视整改报告的质疑点主要包括套用模板，官话较多，有的处分较轻，有的现象具有普遍性等。

　　网民对于金融业巡视整改报告的观点比较分散，以批评居多。其中对工商银行近亲繁殖现象关注度尤其高，认为银行业员工招聘不公开不透明，世袭繁殖，对普通群众不公平。

　　【舆情解读】

　　舆论对国有企业特别是银行业近亲繁殖关注较高，根据人民网舆情监测室数据，4月25日-5月1日，相关新闻有468条，微信110条，微博912条，4月28日形成舆论高点，新华网、人民网等中央媒体，新浪、网易等门户网站均有报道。

　　金融业在大众眼中具有垄断性，金融从业人员地位高，收入高，门槛高，而且不断曝出的金融腐败现象加重了舆论对金融业的质疑。从本次巡视整改反馈可以看出，全部被巡视的金融机构都存在多种问题，有些还与公众切身利益相关，如被广受诟病的近亲繁殖问题，不只是工商银行大量存在，其他机构也有，有的没有参加考试就可以调入重要金融机构，这对在考试中大量未被录取的人来讲是不公平的，很容易引起公众质疑。至于大量存在的违反八项规定的问题，拖欠党费的问题，奢侈浪费的问题，贪污腐败的问题等等，不能仅仅靠巡视去解决，还应以此为契机，加强制度建设，从源头加以治理。

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