“税e融”授信已过万户

　　“因为我本身是外地户口，公司在当地又没有房屋等固定资产，所以一直融资很困难。去年12月份有人突然电话我说不用抵押就可以贷款，我第一感觉是遇到骗子了。后来又说让我带上纳税数据去银行，我想不如就去一趟。”杭州奥腾绣品有限公司法人代表蒋亮表示自己当时抱着半信半疑的态度去了江苏银行杭州市萧山支行，“没想到从进去到调出纳税数据、开户办卡、下款仅仅一个半小时就全部完成了，公司成功申请到了‘税e融’95万元贷款。”

　　据《华夏时报》记者了解，截至5月23日，“税e融”授信客户总数已超过1万户，累计发放贷款达78.08亿元，在杭州、深圳地区累计为近千家企业提供了超过2亿元贷款；同时，江苏银行还与甘肃、湖南、山东、福建等地区的当地城商行开展了“税e融”的深度合作。

　　小微企业不受银行青睐

　　融资难、融资贵一直是困扰中小微企业发展的难题。

　　“企业想要做大做强就离不开人和钱，而现阶段我们中小微企业最难的不是人才，因为人才可以用理想来获得，而钱很难。而我们比较排斥股权融资，因为觉得会制约发展方向，因此一直坚持债权融资的角度。”江苏华育智能科技有限公司（下称“华育智能”）董事长蒋旭告诉记者，公司成立于2012年，主营交互智能平板电视以及内置软件的开发与维护，但成立后就一直面临着资金缺口问题，尤其近几年随着研发经费投入增加，规模不断扩大，有强烈的流动资金周转需求。2014年资金缺口最大时有800万。

　　苏州沃尔兴电子科技有限公司主要从事工业电气绝缘防护类产品的生产和研发，2014年销售额为800多万元，2015年销售1200多万元，预计2016年销售可以突破2000万元。其法人代表朱小勇表示，他是个地道的农民出身，之前很传统的有多少钱做多少事，发展艰辛，在不断市场投入的同时，业务量增加导致客户压款多，这都导致公司资金链紧绷，而接触的一些银行都首先问有没有抵押物，贷款难度很大，他表示“可能企业再五年才会考虑股权融资。”

　　江苏伍亿衡贸易有限公司是由从事IT销售和服务、工业电子衡器及自动化系统集成的两家公司联合组建而成，企业于2013年底成立，短短两年时间，年销售收入已超过4000万元。该公司回款账期短，现金流一直不错，也从来没考虑过要从银行贷款。在其法人张思齐看来，银行贷款是个很麻烦的事，交材料、办抵押来回跑，资金紧张的时候大不了少接个单就是了。

　　业内人士分析认为，小微企业贷款难、商业银行难贷款这两难问题的本质还是商业银行与小微企业间信息严重不对称，缺少抵押物，一方指责另一方财务制度不全面、征信体系不完整，而另一方指责对方门槛高、不接地气。

　　“税e融”的大数据

　　上述三家企业最终都在江苏银行或一条短信、或银行经理的上门拜访下接触到了“税e融”。

　　“跟江苏银行合作后缓解了部分压力，税e融是我办过的所有贷款流程中最简单的，我们只是按照国家规定纳税，纳税也是我们的社会责任和义务，税e融将纳税和贷款融合在一起，让我们发现纳税后贷款更容易了。”蒋旭表示，华育智能去年通过“税e融”成功申请江苏银行100万元贷款，随后还在今年2月份与江苏银行继续合作，获批“苏创贷”300万元。

　　朱小勇表示其在去年开始接触税e融，“它不是看我们有多少资产抵押，而是看纳税记录，随借随还，解决了我们的燃眉之急。”

　　张思奇在去年7月份收到玄武国税的一条短信：江苏银行和江苏国税合作为全市小微企业提供免抵押、免担保的纯信用贷款产品“税e融”，随借随还，无需任何纸质材料、当天申请当天下款，下款只需8秒。“抱着好奇的心态我拨通了江苏银行客户经理的电话，很快申请了30万元‘税e融’贷款，随后还成功申请了‘小快灵-快易贷’产品180万元。”

　　据了解，江苏银行“税e融”产品以银税互动为基础，借助大数据技术，以小微企业纳税信用和数据为依据，企业正常缴税满2年，且年缴税总额超过2万元，便可通过“税e融”申请最高200万元授信，无需任何抵押担保。目前可在国税网站、江苏银行手机银行、直销银行、网上银行等平台上，填写基本信息和“三证合一码”即可完成，全流程最快仅需数十秒。并且支持7*24小时随借随还，降低综合成本。

　　“大数据就像一把钥匙，长久以来小微企业融资领域的痛点，便有了开启的途径。”江苏银行总行小企业部总经理耿心伟表示，“通过工商部门、统计部门、征信机构，还有其他的一些外部合作的机构，江苏银行通过大数据的整合、打分、业务规则来给客户判断能不能授信，是什么样的贷款利率，这样就把定价、评级等等统一融入到系统中去了。”

　　据江苏银行方面透露，未来的江苏银行e融平台上，会有“商e融”、“创e融”等一系列产品，一方面借鉴“税e融”已经成型的标准模型，另一方面根据已有数据，自动地判断应该用什么数据来匹配他的画像。